Kredieten in 2024 : hypotheken in de lift, consumentenkrediet blijft achter
Geschreven door Ivo Van Bulck, Febelfin, 20/02/2025 • Kredieten
Om klanten correct en duurzaam advies te geven, hen de beste financieringsopties aan te bieden en snel in te kunnen spelen op veranderende voorwaarden en regelgeving, is het essentieel om te weten welke trends en evoluties zich voordoen op de kredietmarkt. We hadden daarom een gesprek met Dhr. Ivo Van Bulck, Director Credit and Savings bij Febelfin.
Hoe zou je de algemene trends op de Belgische kredietmarkt in 2024 omschrijven?
Ivo Van Bulck: 2024 was een jaar van voorzichtig herstel, maar ook van contrast. Na een ietwat lastiger 2023 zagen we een duidelijk herstel van de kredietmarkt, vooral dan bij de hypothecaire kredieten. Dalende rentevoeten kwamen de vastgoedmarkt ten goede en we zagen een lichte stijging in het aantal toegekende woonkredieten. Aan de andere kant bleef de markt voor consumentenkredieten onder druk staan. De vraag naar kredieten voor energiezuinige renovaties, bijvoorbeeld, viel opvallend terug, ondanks de klimaatdoelstellingen en eerdere stimuleringsmaatregelen.
Wat zou de oorzaak kunnen zijn van deze tweedeling?
Ivo Van Bulck: Enerzijds speelt de rente een belangrijke rol. Anderzijds is er bij consumentenkredieten een zekere terughoudendheid. Mensen denken grondig na over grote uitgaven, zeker als het gaat om renovaties die afhangen van subsidies of fiscale voordelen waarover soms onduidelijkheid bestaat. Bovendien hebben de gestabiliseerde energieprijzen ervoor gezorgd dat de urgentie om te investeren in energiezuinige maatregelen is afgenomen.
Kan je de hypothecaire kredietmarkt in 2024 wat nader toelichten?
Ivo Van Bulck: Het aantal hypothecaire kredietaanvragen steeg met ongeveer 10% ten opzichte van 2023, en het totale verstrekte kredietbedrag nam met 15% toe. Vooral in de tweede helft van het jaar was deze groei merkbaar, mede dankzij dalende rentevoeten. De gunstigere voorwaarden hebben consumenten aangemoedigd om opnieuw te investeren in vastgoed.
Zijn er specifieke trends op te merken binnen de verschillende soorten hypothecaire kredieten?
Ivo Van Bulck: Het is opvallend dat het aantal kredietaanvragen voor nieuwbouw met meer dan 2% daalde terwijl het gevraagde bedrag met meer dan 9% steeg. Dit suggereert dat, ondanks een verdere lichte afname in het aantal projecten, de kost van investeringen per project toenemen.
Hoe heeft de markt voor consumentenkredieten zich ontwikkeld in 2024?
Ivo Van Bulck: In 2024 werden ongeveer 598.000 consumentenkredieten (hierin zitten geen kredietopeningen) verstrekt, met een totaalbedrag van €9,6 miljard. Dit betekent een daling van iets meer dan 10% in het aantal nieuwe kredieten ten opzichte van 2023. Vooral de zgn. ‘groene kredieten’, kredieten voor energiezuinige woningrenovaties daalden significant met 44,7%. Er werden nog slechts 31.000 overeenkomsten afgesloten.
Hoe verklaar je de daling van de energetische renovatie kredieten?
Ivo Van Bulck: De normalisatie van energieprijzen en de relatieve onzekerheid over fiscale stimuli in bepaalde regio's hebben waarschijnlijk geleid tot een verminderde interesse in energiezuinige renovaties. Gezien de ambitieuze Europese doelstellingen voor 2050 vermoeden we dat de renovatiebeweging een nieuwe stimulans nodig heeft.
Zijn er andere opvallende trends binnen het consumentenkrediet?
Ivo Van Bulck: Naast de daling in energierenovatiekredieten zagen we ook een afname in algemene renovatiekredieten. In 2024 werden 41.000 dergelijke kredieten afgesloten. Dit vertegenwoordigt een daling van 23% wat betreft het aantal afgesloten kredieten, en een daling van 12,1% in bedrag in vergelijking met 2023. Dit wijst op een algemene terughoudendheid bij consumenten om te investeren in het verbeteren van woningen.
Hoe zie je de toekomst van de kredietmarkt in België?
Ivo Van Bulck: Gezien de positieve trends in de hypothecaire sector verwachten we dat deze groei zich in 2025 zal voortzetten, mits de rentevoeten stabiel blijven. Voor consumentenkredieten, en met name voor energierenovaties, is het essentieel dat er duidelijke en consistente stimulansen komen om consumenten aan te moedigen te investeren in duurzame projecten. Alleen zo kunnen we de Europese klimaatdoelstellingen halen en de waarde van ons vastgoed behouden.
Welke tips kan je nog meegeven aan kredietbemiddelaars?
Ivo Van Bulck: Kredietbemiddelaars hebben een zeer belangrijke taak. Zij moeten hun klanten goed informeren over rentewijzigingen en subsidiemogelijkheden, en vooral focussen op duurzaam en verantwoord kredietadvies.
Wie zich verder wil verdiepen in de trends binnen de kredietmarkt 2024 verwijzen wij graag door naar de persberichten die hierover verschenen, cfr hypothecaire kredieten en consumentenkredieten.
Martin.haegheman@febelfin-academy.be geeft je graag meer informatie over het Febelfin Academy aanbod aan bijscholingsopleidingen in het domein van kredieten. Al onze opleidingen kunnen ook op maat van je organisatie of je team georganiseerd worden. Ingrid.goris@febelfin-academy.be bekijkt hiervoor desgewenst met jou de mogelijkheden.
